Для большинства из нас мир финансов слишком сложен, чтобы, не прибегая к помощи профессионалов, самим разобраться в нем. А поскольку деньги – тема очень деликатная, то не склонны обсуждать ее с кем-то посторонним. А может быть, просто не знаете, как и к кому обратиться. Пять правил при выборе финансового консультанта.
Помните: не следует обращаться за советом к специалисту, пока не поработаете над своими финансовыми фантазиями и не разберетесь со своим финансовым балансом и денежными потоками. Иначе получится так, что вы перекладываете ответственность за свою финансовую жизнь на чужие плечи. Ваш советник не всегда может заботиться о вас. Поэтому вы должны сами позаботиться о себе. Приглашая консультанта, тем самым проявляете свою ответственность. Это происходит только в том случае, если вами построен надежный фундамент.
Вот некоторые общие правила, которые касаются выбора финансовых консультантов.
- Правило первое. Узнайте, в какой форме и в каких размерах оплачивается работа этого консультанта. Не обращайтесь к человеку, который не хочет заранее обсуждать условия оплаты. Любая работа должна вознаграждаться. Но пока вы не узнаете, как вознаграждается работа консультанта, которого собираетесь нанять, не связывайтесь с ним.
- Правило второе. Собирайте информацию о человеке, пока не почувствуете, что знаете его достаточно. Не доверяйтесь ему без оглядки. У вас может возникнуть желание нанять приятеля вашего друга или его хорошего знакомого. Это неплохо, но при условии, что вы готовы задать ему нелицеприятные вопросы. А их должно быть немало. Какое у вас образование? Как давно вы занимаетесь этим делом? Какая у вас клиентура? По какой схеме вы работаете? Как оплачивается ваша работа? Если вы не готовы задать эти вопросы, то откажитесь от деловых контактов с этим человеком.
- Правило третье. Разузнайте, какова репутация этого консультанта в деловых кругах. Наведите о нем справки. Пусть и он назовет людей, которые могли бы его рекомендовать. Если он затрудняется назвать хотя бы пару человек, которые остались довольны его услугами, вам такой советник не нужен.
- Правило четвертое. Узнайте, насколько согласуется ваша система ценностей с системой ценностей вашего будущего консультанта. Поинтересуйтесь у него, на чем основываются решения, которые он принимает. Постарайтесь понять, является ли он социально ответственным человеком. Выясните также его взгляды на диверсификацию инвестиций. Уточните, каким образом ваш предполагаемый консультант намерен общаться с вами, как часто и в какой форме.
- Правило пятое. Следуйте своей интуиции. Она есть у каждого человека. Вы обязательно почувствуете, когда кто-то или что-то подходит вам. В деловых, в научных кругах ситуация сложная. Мир насыщен технической информацией. Дело усугубляется тем, что появилось множество специалистов. Многие из них прикрывают свой непрофессионализм, например, тем, что присваивают себе некие ученые степени и ставят перед фамилией или после нее порой непонятные «инициалы», которые будто бы указывают на то, что они имеют какое-то профессиональное образование. И обязательно заключите договорное соглашение на консультирование. Пять правил при выборе финансового консультанта.